全球打擊洗黑錢及避稅行動(dòng)進(jìn)行得如火似荼，在CRS(共同申報(bào)準(zhǔn)則)籠罩之下，離岸賬戶開戶門檻越來(lái)越高，投資者的銀行賬戶陸續(xù)傳出有被封的現(xiàn)象。
最近被熱議的兩個(gè)案例值得關(guān)注：
案例一
甲公司是一家由內(nèi)地股東在香港開設(shè)的貿(mào)易公司。該公司經(jīng)營(yíng)多年，主要為歐美國(guó)家的客戶從內(nèi)地尋求采購(gòu)資源，以采購(gòu)服務(wù)費(fèi)的方式從每單成交的交易中按照一定的傭金比例提成。上月突然收到香港銀行的通知，甲公司在香港的唯一賬戶被凍結(jié)。
案例二
外籍人士陸先生在香港開設(shè)銀行賬戶多年。今年年初協(xié)助某國(guó)內(nèi)知名企業(yè)對(duì)接海外投資項(xiàng)目，并根據(jù)合同約定，由陸先生名下的香港公司作為服務(wù)提供方。然而香港公司在收到服務(wù)訂金不足三個(gè)月后，突然收到銀行通知，陸先生在香港的個(gè)人戶口和公司戶口均被凍結(jié)。
事實(shí)上，近年來(lái)，已經(jīng)有不少企業(yè)遭遇了離岸賬戶的核查。更有甚者，沒有收到任何通知就直接被關(guān)停了賬戶，直到買家匯錢被退回時(shí)，外貿(mào)企業(yè)才發(fā)現(xiàn)，賬戶竟然已被封!銀行賬戶被關(guān)，對(duì)于這些合法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，日常的業(yè)務(wù)將受到極大的影響!
銀行賬戶被關(guān)會(huì)有哪些影響?
影響資金流動(dòng)
銀行基本上不會(huì)提前通知戶主關(guān)閉賬戶的事情，突然被關(guān)閉賬戶，資金一段時(shí)間內(nèi)無(wú)法立即取回，現(xiàn)金流受到極大影響。
風(fēng)控管控
從風(fēng)險(xiǎn)管控的角度，絕大部分的外貿(mào)公司都不可能有像跨國(guó)集團(tuán)的風(fēng)控體系那樣可以調(diào)查新客戶的背景和實(shí)際控制人的信息，只能確保自己公司業(yè)務(wù)交易是合法的。在這么嚴(yán)峻的環(huán)境下，遇到新的合作商機(jī)也如履薄冰，必然影響業(yè)務(wù)拓展。
信譽(yù)受損
銀行系統(tǒng)有被關(guān)閉的不良記錄，日后該公司在香港的其他銀行開戶或是融資需求方面將難上加難。
銀行賬戶為何會(huì)被關(guān)閉?
專家人士分析，極大可能，是這些被關(guān)閉的銀行賬戶的付款方(或其在上游的付款方)的資金合法性存在問題，這與當(dāng)前全球CRS的步步推進(jìn)緊密相關(guān)。
以香港的銀行為例：
香港作為國(guó)際金融中心，其自由的金融外匯政策和靈活的商業(yè)環(huán)境成為了海外合法甚至非法資金的落腳點(diǎn)。
從銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的角度，為了符合反洗錢和反恐融資的監(jiān)管政策，它們寧愿采取“有殺錯(cuò)無(wú)放過”的謹(jǐn)慎策略，即對(duì)于存疑的交易或者不明確性質(zhì)的資金來(lái)源，都不再受理相關(guān)業(yè)務(wù)。于是，從2017年開始，招商銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、平安銀行等內(nèi)地銀行已經(jīng)開始清查離岸賬戶。
這樣做一方面是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，另一方面銀行也不愿意付出過多的審核成本，便干脆關(guān)停了一大批中小客戶的離岸賬戶。這也是為什么今年以匯豐領(lǐng)頭的眾多香港銀行，為了吸儲(chǔ)取消了很多雜費(fèi)，比如年費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目，但另一方面仍然在高度監(jiān)管。
數(shù)據(jù)顯示，去年，恒生銀行清理關(guān)停的離岸賬戶超過了1萬(wàn)個(gè)。從這幾年香港銀行清理帳戶的規(guī)律來(lái)看，這些被關(guān)閉賬戶通常有以下特點(diǎn)：
以收取傭金方式作為主營(yíng)收入的外貿(mào)公司。從銀行監(jiān)管角度認(rèn)為，這類交易由于沒有貨物提單和實(shí)際的購(gòu)買出貨紀(jì)錄，比較容易造假。公司股東為非香港籍人士，并與內(nèi)地股東在香港設(shè)立的公司或一些局勢(shì)動(dòng)蕩的國(guó)家進(jìn)行交易。因?yàn)殂y行比較難判斷資金的安全性，它們面臨的風(fēng)險(xiǎn)變高。
銀行戶口出現(xiàn)非常規(guī)的大筆款項(xiàng)匯入，尤其整存整取的情況較多。銀行認(rèn)為并非正常業(yè)務(wù)往來(lái)結(jié)算款。公司賬戶頻繁與個(gè)人賬戶往來(lái)，或以代收代付或出現(xiàn)跨行業(yè)等情況，銀行方面都會(huì)特別關(guān)注。
銀行賬戶如何不受影響?
如想要離岸賬戶不受影響，請(qǐng)牢記以下十點(diǎn)：
1、確保交易背景真實(shí)性，盡量保留完整交易單據(jù)，以防有需要時(shí)提交給銀行審核。
2、避免與敏感、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家進(jìn)行交易，比如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、蘇丹、沙特等。
3、采取公對(duì)公付款，最好使用一部分L/C以確認(rèn)貿(mào)易身份，盡量減少個(gè)人交易。
4、保持賬戶活躍度，超過3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶很可能被清理。
5、盡量避免大額資金的急進(jìn)急出，保持賬戶有一定的存款。
6、確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號(hào)碼、常用郵箱有效，及時(shí)回復(fù)銀行的通知，積極配合銀行調(diào)查。
7、不要把賬戶借給朋友收匯或付匯。
8、絕不參與洗錢等非法交易。比如著名的“買家多打一筆錢、幫轉(zhuǎn)給國(guó)內(nèi)供應(yīng)商”的外貿(mào)騙局，一定不能心懷僥幸去助紂為虐。
9、香港離岸賬戶不做零申報(bào)，每年合規(guī)報(bào)稅、做賬審計(jì)。
10、建議多開一個(gè)備用帳戶，以免因銀行突然關(guān)閉帳戶，新帳戶不能及時(shí)到位，期間公司無(wú)法收付款。
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